Articolo 47 della Costituzione Italiana. La tutela del risparmio e l’accesso al credito secondo la Carta costituzionale

La tutela del risparmio e l’accesso al credito secondo la Carta costituzionale

Testo dell’articolo 47

**”La Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme; disciplina, coordina e controlla l’esercizio del credito.

Favorisce l’accesso del risparmio popolare alla proprietà dell’abitazione, alla proprietà diretta coltivatrice e all’investimento azionario nei grandi complessi produttivi del Paese.”**

Significato e finalità dell’articolo

L’articolo 47 della Costituzione sancisce un principio fondamentale dell’economia sociale di mercato:

la tutela del risparmio come bene pubblico e mezzo di promozione economica e sociale.

Lo Stato non si limita a garantire la libertà del risparmio, ma si impegna a:

• Incoraggiarlo (stimolando l’abitudine al risparmio da parte delle famiglie);

• Tutelarlo (impedendo che sia messo a rischio da speculazioni, crisi bancarie o inflazione);

• Favorirne l’investimento consapevole in ambiti considerati di utilità sociale.

Le due anime dell’articolo: risparmio e credito

L’articolo 47 si articola in due parti distinte ma complementari:

1. Tutela del risparmio
   Il risparmio è riconosciuto come strumento di autonomia personale, sicurezza economica e progresso familiare.
   Lo Stato deve quindi:

   • Proteggere i risparmiatori da abusi (es. truffe finanziarie, crolli bancari);

   • Promuovere strumenti sicuri e accessibili di risparmio (buoni postali, conti deposito, titoli pubblici);

   • Garantire un sistema fiscale che non penalizzi eccessivamente il piccolo risparmiatore.

2. Disciplina e controllo del credito
   Il credito è un settore strategico che lo Stato deve:

   • Regolamentare attraverso leggi (es. Testo Unico Bancario);

   • Coordinare tra le diverse istituzioni (Banca d’Italia, CONSOB, Ministero dell’Economia);

   • Controllare per evitare concentrazioni di potere finanziario e garantire trasparenza.

Accesso del risparmio popolare alla proprietà e agli investimenti

Il secondo comma promuove l’uso produttivo del risparmio, incoraggiando investimenti che rafforzino l’indipendenza economica dei cittadini.
In particolare, lo Stato deve favorire:

• La proprietà dell’abitazione (es. politiche per la casa, mutui agevolati);

• La proprietà diretta coltivatrice (es. sostegno a piccoli agricoltori);

• La partecipazione azionaria popolare (accesso diffuso al capitale delle grandi imprese).

Questi strumenti mirano a distribuire più equamente la ricchezza e a responsabilizzare i cittadini nella vita economica del Paese.

Attualità dell’articolo 47

In un contesto moderno segnato da:

• Crisi finanziarie (es. casi di banche in default),

• Volatilità dei mercati,

• Difficoltà di accesso al credito per giovani e PMI,

l’articolo 47 rappresenta un punto di riferimento per politiche pubbliche orientate alla stabilità, all’equità e alla crescita inclusiva.

Negli ultimi anni, il legislatore e le autorità di vigilanza (es. Banca d’Italia, BCE, CONSOB) hanno adottato misure per:

• Rafforzare la trasparenza bancaria e finanziaria;

• Proteggere i piccoli risparmiatori;

• Promuovere educazione finanziaria per rendere più consapevole la gestione del risparmio.

L’articolo 47 della Costituzione esprime la volontà della Repubblica di creare un sistema economico in cui risparmio, credito e investimenti popolari siano leve di libertà, sicurezza e partecipazione sociale.
Anche se il contesto economico è cambiato dal 1948 a oggi, i principi di fondo restano attuali: tutelare il cittadino e garantire un’economia fondata sulla fiducia e sull’inclusione finanziaria.